的癌症瘤肾衰竭等等是完全不同的，投保人因此认为这样的医嘱证明该疾病不是重大疾病，不需要在投保时行申报。”

        寿险的李总说：“当然，我们不能要求投保人都备专业的医疗知识，但其在行陈述时，应当将儿存在的先天房间隔缺损疾病予以陈述，否则就存在骗保的嫌疑，保险公司确实有权拒绝理赔。”

        王副院长说：“你说的是没错。但我们很多况，保险销售人员为了完成业绩，达成这份保单，会说＇你读上这么一段话就行，这是我们公司程要求＇，其实本就没有提醒投保人需要陈述是否存在影响保险公司接受投保的疾病。”

        “对，我们这里就有一份投保人描述的投保过程说明。”

        说完，沉把一份投保人的投保说明递交给了我。

        我不禁对沉细心的工作作风所折服，毕竟在这个时候还能取得患者家属的合还是需要一定功夫的。

        果然不所料，投保人只是据保险公司客经理的提示直接读了一遍风险申明，客经理本就没对风险申明会有什么后果任何必要的说明，关键是有这么一句“这是保监会的例行要求”

        云云。

        这真应了我们经常说的这句话：一人银行，全家跟着忙；一人保险，全家不要脸；一人电信，亲戚朋友全骗尽。

        尤其是一人保险，全家不要脸。

        中国的保险从诞生开始，就带着诸多原罪、野蛮增长。

        那些寿险的客经理，男人个个穿得油粉面，女人个个穿得花枝招展（有如同当前满大街的房产中介客经理一样），冲着额的保费提成，用他们的三寸不烂之，花言巧语，花样百，诱惑很多了人买了他们本就不需要的各种理财类、风险类、收益类的保险。

        尤其是前几年发生的宝能集团收购万科份事件更是让保险公司形象一落千丈。

        ２０１５年７月，宝能集团旗公司前海人寿通过二级市场购万科Ａ，联合一致行动人通过３次举牌，将持有万科的份额最终达到２４．２６％，距离３０％的要约收购仅差５．７４％，从而迫使万科企业份有限公司停牌。

        关键是该举牌事件导致了当时的保监会对寿险公司业务经营是否合规的全面查，并引了一个话题：保险究竟姓什么？保险当然要姓保，不能姓其他。

        随后，中国保险行业发生了一系列重大事件，导致了保险监门的坍塌，保监会主席锒铛局，直至保监会被撤销，银监会和保监会合并成立银保监会。

        显然，这样的沟通是无法有一个双方都可以接受的结果。

        一方面保险公司有录音录像证明了投保人的风险承诺；另一方面，被保人确实患有足以影响保险公司决定是否承包的疾病。

        保险公司拒绝理赔似乎是合合理，但是表面上的证据确凿，不能掩饰销售过程中的坑蒙拐骗。